YouFrugal.ru

Тема финансовой независимости — одна из ведущих для нашего сайта и управления персональными финансами в целом. Для нас финансовая независимость означает возможность жить за счет пассивного дохода, который обычно приходит в виде дивидендов от инвестиций.

Как и многое в жизни, финансовая независимость — это не шаблонная вещь. В ней есть очень много промежуточных моментов.

Например, с ростом ваших накоплений вы становитесь менее зависимым от работы. Возможность работы, которая вам больше нравится или является менее стрессовой, но менее оплачиваемой, становится доступной. У вас вряд ли окажется серьезный долг, который будет тянуть вниз, также вероятно, что ваш ежемесячный денежный поток (разность между доходами и расходами) становится достаточно большим. Это не финансовая независимость в чистом виде, но в какой-то мере описанная ситуация все-таки является независимостью.

Давайте теперь посмотрим, с другой стороны. Чем более обеспеченным вы становитесь, тем вы менее финансово зависимы. Финансовая зависимость означает только то, что вы зависите от ваших источников дохода, обычно от работы, но также и других источников, как например, деньги ваших родителей.

Чем меньше вы зависите от других, тем больше у вас гибкости, когда дело доходит до важных жизненных решений.

Ниже 8 ключевых стратегий снижения финансовой зависимости вашей жизни — зависимости от работодателя, банков и семьи.

8 стратегий уменьшения финансовой зависимости

1) Улучшите ваше резюме

Для большинства из нас, основным источником дохода является работа. Лучшим инструментом для снижения зависимости от работодателя является улучшение резюме. Сделайте себя более ценным на работе — это позволит проще добиваться повышения и сделает вас более привлекательным для других работодателей, которые возможно захотят вас нанять или обратиться за помощью.

Ниже 4 тактики, как сделать себя более ценным кадром.

Постарайтесь сфокусироваться на проектной работе. Законченные проекты — это прекрасные пункты вашего резюме, которые демонстрируют вашу способность браться за крупные задания и доводить их до конца. Крупные проекты могут вас испугать и даже ошеломить, но их выполнение — это прекрасная демонстрация ваших способностей. Если в вашей фирме есть проектная работа, то сделайте все необходимое, чтобы включиться в нее.

Используйте любую возможность говорить публично. Выступление на собраниях и встречах — это отличный способ создать большое количество карьерных связей, однако, для этого требуется определенная смелость. Когда бы у вас не появилась возможность выступить перед группой людей, не важно перед несколькими коллегами в офисе или перед 5 тысячами на конференции, воспользуйтесь ею.

Используйте любую возможность проявить свои лидерские качества. Если вы у вас появилась возможность повести за собой людей, то используйте ее, даже, если это не входит в ваши рабочие обязанности. Если проект тонет, то предложите план по его спасению. Если требуется руководство, то руководите, предлагая методы работы. Человек, который может выступить и сделать то, что нужно, когда это требуется, является настоящим лидером и становится ценным сотрудником в любом месте.

Улучшите вашу образованность, используя сертификаты, дополнительное высшее образование или курсы. Для многих рабочих позиций наличие образования и сертификатов является приоритетным бонусом при трудоустройстве. Вне зависимости от вашей квалификации, именно дипломы и сертификаты заставят обратить на вас внимание фирмы. Таким образом, если вы желаете улучшить свое положение, то улучшайте свое образование.

 

2) Постройте больше источников дохода

Еще одним способом снижения финансовой зависимости от конкретной работы является увеличение источников дохода. Есть множество способов это сделать, но все они потребуют вашего свободного времени. Вот 4 стратегии.

Подработка с неполным рабочим днем. Подработка — это вероятно самый простой и самый прямой способ дополнительного заработка. Он быстр и сразу же обеспечивает вас дополнительными деньгами, которых может быть вполне достаточно, чтобы уйти от ситуации, когда вы живете «от зарплаты до зарплаты». Подработка может облегчить вашу финансовую обстановку и дать вам больше пространства для маневра.

Фрилансинг. Если ваша карьера связана с проектной работой, то вероятно у вас есть возможность для фриланса. Используйте ваши профессиональные навыки и начните искать, где вы можете быть полезны для различных проектов. Отличным местом, чтобы начать тем, кто знает английский язык, является сайт eLance.com.

Создавайте вещи, которые будут давать постоянный денежный поток при небольших усилиях. Есть много способов сделать это через интернет. Начните ваш собственный канал YouTube на интересную вам тему. Начните блог. Пишите книги для магазина Kindle. Создайте сайт, который будет продавать ваши собственные электронные книги. Такие вещи требуют большой первоначальной работы, но создают длинный хвост доходов.

Инвестируйте ваши деньги. Когда вы избавитесь от долгов, и когда ваши доходы станут превышать расходы, начните вкладывать ваши деньги, в то, что сможет увеличить ваши сбережения как например, банковские вклады, акции, облигации и недвижимость. Такие инвестиции начнут приносить вам деньги практически без вашего участия, и вы сможете их снова инвестировать, чтобы ускорить ваш прогресс.

 

3) Минимизируйте ваши расходы

Наиболее мощным элементом финансовой зависимости является «нужда» высокого дохода. Такая «нужда» заставляет людей чувствовать зависимость от работы, создавая ситуацию «золотых наручников», когда вы оказываетесь привязаны к своей высокооплачиваемой работе. Очень важно использовать различные возможности по экономии, а также не допускать увеличения расходов при увеличении заработка.

Используйте разумную стратегию при покупке продуктов. Пользуйтесь списком покупок, закупайтесь реже, но в больших объемах, используйте скидочные и бонусные программы, планируйте ваши блюда, исходя из распродаж в магазине. Делая так, вы сможете значительно сэкономить на еде и бытовых продуктах.

Сделайте ваше оборудование более энергоэффективным. Простые способы, как например, очистка радиатора холодильника, светодиодные лампочки, утепление и герметизация дома, ведут в долговременному уменьшению вашего счета за энергоресурсы.

Заведите себе недорогое хобби и не тратьте много денег на развлечения. Пробуйте различные увлечения до тех пор, пока вы не найдете то, что вас интересует и не требует значительных расходов. За последнее время я нашел себе несколько увлечений помимо чтения и ни одно не стоит мне денег.

Перестаньте беспокоиться о том, что думают другие люди. Объем наших покупок шокирует других людей. Не тратьте ваше внимание на их мнение, особенно если учесть, что от этого зависят ваши деньги. Поверьте, они думают о вас гораздо меньше, чем вы полагаете.

 

4) Делайте гибкий и/или эффективный выбор жилья

Жилье является одним из самых больших расходов. Расходы на жилье могут быть очень жесткими, особенно если говорить об ипотечном кредитовании. Используйте следующие тактики, чтобы стать менее зависимым от вашего дома.

Всерьез рассмотрите возможность аренды жилья. Многие люди трепетно относятся к владению собственным домом и не рассматривают другие варианты. Аренда не требует страховки, налогов и многих подобных расходов. Аренда также дает вам гибкость при переезде. Владение недвижимостью, особенно в случае ипотеки, не только более дорогое (из-за лишних трат, вроде процента по ипотеке, налогов и других расходов), но и гораздо менее гибкое в случае смены места жительства.

Покупая жилье, выберите квартиру или дом меньший, чем вы можете себе позволить. Чем больше дом, тем больше в нем места для всякого барахла. Купите маленький дом, который вы легко сможете оплатить и вам не потребуется много вещей, чтобы его наполнить. Если же у вас достаточно вещей, чтобы занять огромный дом, то скорее всего вам не хватает времени, чтобы насладиться ими в полной мере.

Живите там, где легко можно обойтись без автомобиля. Выбирайте место для жизни поблизости от общественного транспорта и недорогих гипермаркетов. Если все это будет у вас поблизости, то вы избежите всех расходов, связанных с владением автомобиля.

Не бойтесь разделить жилье с соседом или сдать свободную комнату. Если вы обнаружили в своем доме свободное место, не бойтесь сдать его в аренду и разделить финансовую ношу с другим человеком. Сосед может сэкономить невероятную сумму денег даже за короткий промежуток времени, уменьшив в 2 раза ваши расходы на жилье.

 

5) Избегайте кредитных карт и потребительских кредитов

Потребительские долги подразумевают, что вы берете деньги под высокий процент. Очень часто эти деньги используются для покупки вещей, которые вам на самом деле не очень нужны. Используйте четыре тактики разумного использования кредита, если вы хотите уменьшить вашу финансовую зависимость.

Избегайте кредитных карт, если вы не можете каждый раз гасить задолженность в течение льготного периода. Кредитная карта может быть полезным инструментом, который обеспечит вас различными бонусами, вознаграждениями и привилегиями, но все это не пойдет вам на пользу, если вы не сможете пользоваться ею в пределах льготного периода и будете попадать под различные штрафы и проценты. Проценты сожрут вас, поэтому будьте предельно осторожны с кредитными картами.

Никогда не покупайте неважные вещи за кредитные средства, если у вас нет денег, чтобы льготно погасить задолженность. Вы можете использовать кредитку для оплаты покупки, но затем вы должны будете использовать реальные средства, чтобы вернуть долг. Делая так, вы получите бонусы от кредитки и избежите процентов.

Используйте дополнительные деньги для того, чтобы выплатить все ваши долги, начиная с тех, у которых высокий процент. Если вы несете на себе какой-то долг — особенно, тот, у которого высокая ставка процента, то вашей главной финансовой задачей будет избавление от такого долга. Сделав это вы не только избежите выплат процентов банку (которые являются для вас потерей денег), но также уберете минимальный платеж и увеличите свой денежный поток и накопления.

Если вы активно выплачиваете долги используйте бесплатные переводы, чтобы не увеличивать расходы по кредиту. Беспроцентные переводы — это инструмент, который банки используют для привлечения новых клиентов. Если вы активно погашаете свои кредиты, то вы должно внимательно отнестись к поиску бесплатных вариантов выплаты кредита. Таким образом вы не увеличите свой реальный процент по кредиту и сможете больше денег направить на его выплату.

 

6) Создайте экстренный фонд с быстро доступными деньгами

Экстренный фонд — это один из самых важных финансовых инструментов, особенно если вы только начали бороться за свою независимость. Неожиданное бедствие может легко уничтожить все ваши финансовые достижения. Вот 4 тактики, чтобы наименее болезненно устранить все неожиданные проблемы.

Не используйте кредитную карту как «экстренный фонд». Многие люди поддаются на это искушение. Не надо этого делать. Многие неприятности могут закрыть доступ к кредитным картам. Что вы будете делать, если ваш кошелек украдут? Что будет если вам не хватит кредитного лимита? Что если украдут данные по вашей карте? Это болезненные ситуации, когда реальный экстренный фонд отличается в положительную сторону от кредитной карты.

Имейте как минимум $1000 на экстренный случай. Я считаю, что тысяча долларов или их эквивалент — это минимальный экстренный фонд. Если у вас нет легкодоступных денег, то вашей первоочередной целью должно стать их накопление. Эта сумма позволит вам выбраться практически из любой популярной неприятности, с которой вы можете столкнуться.

Если у вас нет кредитов с высоким процентом, то постарайтесь отложить в фонд сумму денег в размере месячного расхода вашей семьи для каждого иждевенца. Такой тип экстренного фонда — это то, что поможет при крупных проблемах вроде потери работы или серьезного заболевания. Имея достаточную сумму денег вы сможете преодолеть их, не прибегая к кредитной карте, не закапывая себя в долги.

Держите эти деньги на доступном банковском счету. Целью являются максимальная ликвидность, а не доходность. Сберегательный счет отлично подходит для экстренного фонда. От него вам нужны две вещи – безопасность и ликвидность. Вам не надо переживать из-за доходности, так как это не инвестиция – это подушка безопасности.

 

7) Используйте удачу с умом

Когда приходит неожиданный доход (премия, подработка, подарок и пр.) многие люди теряют голову и тратят все на разные глупости. Когда бы вам не пришли дополнительные деньги, будь это премия, наследство или что-то еще, я рекомендую сделать шаг назад и осмотреться. Затем попробуйте эти 4 тактики.

Оценивайте ваши деньги в долгосрочной перспективе. Трата премии — это недолгое веселье, лучше подумайте, как использовать эти деньги, чтобы улучшить свою жизнь надолго. Не переживайте насчет сиюминутных развлечений. Вместо этого вы можете уменьшить свой ежедневный стресс до конца жизни.

Выплата долга – ваша первоочередная задача. Если у вас есть долг, то неожиданное наследство надо пустить на его выплату. Устранение кредита сделает вашу жизнь гораздо спокойнее. Но не забывайте об экстренном фонде, если у вас его нет, то создайте.

Если у вас нет долгов, то отложите деньги для грядущих крупных трат. В какой-то момент вам может потребоваться машина или квартира. Используйте неожиданную удачу для будущих трат.

Если трат не предвидится, то инвестируйте ваши деньги. Вы можете использовать их для пенсионных накоплений или покупки ценных бумаг. Можно добавить их на вклад в банке. Используйте деньги для того, чтобы обеспечить себя, когда вы перестанете работать.

 

8) Ваше личное счастье не должно зависеть от траты денег

Многие люди ассоциируют счастье с процессом траты денег. Они видят удовольствие в том, на что можно потратить деньги, хотя на самом деле это далеко не так. Вот 4 рекомендации, которые помогут разорвать эту порочную связь между деньгами и удовольствием.

Исключите или минимизируйте все хобби, которые требуют траты денег, например, шопинг. Если у вас есть увлечения, на которые постоянно уходят деньги — гольф, покупки для снятия стресса, азартные игры, то постарайтесь исключить их из своей жизни. Они только вытягивают из вас деньги и являются бесполезными по сравнению с тем, на что вы могли бы потратить эти деньги.

Определите то, что приносит вам радость и не требует траты денег. Как я уже говорил, есть множество вещей, которые вы можете попробовать и найти то, что вам нравится. Только не надо ничего покупать, чтобы обеспечить хобби. Для первого раза вы можете взять экипировку на прокат или попросить у знакомых.

Вовлеките друзей в ваши увлечения. Общие недорогие увлечения — это отличный способ поддерживать интерес и сохранять ваши деньги в кошельке.

Ищите общественные возможности. Многие общественные группы бесплатны для вступления и предлагают отличные развлечения, а также знакомство с единомышленниками совершенно бесплатно. Посетите сайт местных сообществ и местную библиотеку, и вы узнаете больше возможностей, чем сможете осилить.

 

Финальные мысли

Чем меньше вы финансово зависите от других, тем меньше у вас стресса в повседневной жизни и больше контроля над ситуацией. Вы перестаете чувствовать, что плывете по течению.

Меньше зависимости — меньше правил и условий, и больше возможностей для выбора и развития.

Нравится, как это звучит? Тогда принимайтесь за работу. Рецепт к изменениям прямо перед вами. Вопрос только в том, возьметесь ли вы за дело.

 

Trent Hamm. The Simple Dollar.