Как правильно (и быстро) выбирать срочные вклады (депозиты)
В настоящее время существует огромное многообразие срочных банковских вкладов. Давайте рассмотрим способ оперативной навигации и выбора среди всего множества вкладов (депозитов).
В этом нам поможет сайт Banki.ru. Достоинством его является полная база данных банковских вкладов и регулярное обновление этой базы.
1) Чтобы выбрать вклад переходите на страницу «Вклады» сайта
2) Далее нажмите на вкладку расширенный поиск
3) В расширенном поиске вы в первую очередь выбираете минимальную сумму вклада, валюту, минимальный срок размещения и город
4) Далее заходите во вкладку «Выплата процентов»
Здесь выбираете:
Выплата процентов — выплата процентов позволяет получать фиксированный доход по вкладу. Периодичность выплаты процентов определяется договором. При этом основная сумма депозита остается неизменной. Начисленные проценты выплачиваются банком на отдельный счет. На рынке существуют вклады, проценты по которым выплачиваются в момент открытия или в течение нескольких дней после этого. При досрочном закрытии вклада выплаченные вперед проценты удерживаются из суммы депозита.
Проценты могут начисляться в конце срока, вперед, ежемесячно, ежедневно и пр.
Капитализация — присоединение начисленных процентов ко вкладу (как правило, ежеквартально или ежемесячно), по которым также начинают начисляться проценты. Капитализация увеличивает сумму вклада, в результате чего общая доходность по депозиту возрастает.
Здесь решаете нужна ли вам капитализация, и если нужна, то как часто — ежедневно, ежемесячно, ежегодно и пр.
После выбора нажимаете «применить»
Обычно самыми популярными являются вклады с выплатой дохода в конце срока, а также вклады с ежемесячной выплатой и капитализацией процентов.
5) Далее следующая вкладка «Параметры вклада»
Выбираете интересующие вас параметры:
Пополнение — возможность пополнять вклад в течение срока действия договора по вкладу. Иногда в договоре прописываются ограничения по размерам взносов и общей сумме, количеству пополнений и сроках пополнения вклада.
Частичное снятие — возможность снять часть вклада без потери процентов и расторжения договора по вкладу (в некоторых случаях происходит потеря процентов на сумму изъятия). Иногда в договоре прописываются ограничения по количеству снятий, минимальной сумме снятия и неснижаемого остатка по вкладу
Льготное расторжение — возможность при досрочном расторжении договора вклада сохранить доход по депозиту. Как правило, банк в таком случае начисляет проценты по специальным льготным ставкам досрочного изъятия вклада.
С подарком — при открытии такого депозита вкладчику вручается подарок, или он становится участником розыгрыша приза. Ценность подарка может зависеть от суммы и срока вклада
Также можно выбрать специальные вклады: пенсионный, инвестиционный, страховой, сезонный, детский, ипотечный, зарплатный, страховой, благотворительный.
После выбора нажимаете «применить»
6) Последняя вкладка «Банки»
Доступны следующие фильтры:
Все банки города – банки, зарегистрированные или имеющие региональные филиалы в городе
Зарегистрированные в городе — банки, зарегистрированные в городе
Государственные — банки, на деятельность которых существенное влияние оказывают государственные структуры
Иностранные — банки со значительной долей участия иностранного капитала (более 30%)
Показать — банки, входящие соответственно в 20, 50, 100 крупнейших кредитных организаций по активам нетто. Данный показатель рассчитывается по методике Банки.ру с использованием отчетности кредитных организаций РФ, публикуемой на сайте Банка России
При первоначальном поиске здесь можно ничего не менять.
7) После выбора нужных вам параметров нажимаете «Найти»
Сайт выдает список вкладов, который автоматически отсортирован по максимальному размеру ставки процента. Также вы можете отсортировать список по:
— доходу;
— мин сумме;
— сроку;
— алфавитному порядку вкладов;
— алфавитному порядку банков.
Дополнительно можно проводить сравнение разных вкладов, отметив нужные вклады из списка.
Лично я обычно предпочитаю выбирать пополняемые вклады с возможностью льготного расторжения, желательно с возможностью частичного снятия. Также предпочитаю ежемесячную капитализацию процентов. Уровень банка не так важен, если вклад застрахован, но стараюсь выбирать в пределах Топ 200 банков.
Я считаю, что вклады с льготным расторжением и возможностью пополнения, это самые оптимальные вклады в нашей современной переменчивой финансовой обстановке.
Надеюсь теперь вы сможете выбирать себе оптимальные вклады, даже в быстроменяющейся кризисной ситуации.
Также вы можете прочитать о страховании вкладов и налоге на доход по вкладам.
